Disagio

Begriff und Definition

Disagio, italienisch für Abschlag, ist ein gängiger Begriff im Finanzsektor. Das Disagio bezieht sich auf den Abzug vom Nominalwert, der z.B. durch die Gewährung eines Darlehens oder die Ausgabe einer Anleihe oder einer Fremdwährung vereinbart werden kann. Im Falle eines Kreditvertrags bedeutet dies eine Erhöhung der Haftung des Kreditnehmers. Für den Gläubiger erhöht sich seine Rendite durch das Disagio, das einbehalten werden kann.

Bei Online-Zahlungen wird das Disagio als Rabattgebühr bezeichnet, die speziell mit der Zahlungsmethode Kreditkarte verbunden ist. Es handelt sich im Grunde um eine Bearbeitungsgebühr, die die Partnerbank des Online-Händlers, auch Acquirer genannt, für die Bearbeitung der resultierenden Kreditkartenzahlung erhält.

Die formale Grundlage für die Berechnung der Unannehmlichkeiten ist der Kreditkartenakzeptanzvertrag. Dieser Vertrag wird zwischen dem Händler und dem Erwerber geschlossen. Der Händler erklärt sich damit einverstanden, Kreditkarten als Zahlungsmittel zu akzeptieren. Darüber hinaus regelt dieser Vertrag beispielsweise die Verpflichtung des Händlers zur Überprüfung der Kreditkartendaten, die bei der Handhabung dieser sensiblen Daten zu berücksichtigenden Standards und die Höhe der Disagio-Gebühr, die der Acquirer an die Bank des Händlers für seine Dienste zahlt. Die Vereinbarung regelt auch, ob Kreditkartenumsätze vom Acquirer täglich, wöchentlich oder monatlich an den Händler gezahlt werden. Diese Anleitung ist wichtig, damit der Händler seine Liquidität verwalten kann.

Das Disagio ist eine variable Gebühr, die in der Regel zwischen 0,6 und 5% des Umsatzes des Kunden liegt und in der Vereinbarung über die Kreditkartenakzeptanz festgelegt ist. Die Interbankenentgelte, die Teil des Rabatts sind, werden an die Bank des Karteninhabers gezahlt. Seit Dezember 2015 hat eine neue Verordnung des Europäischen Parlaments die Interbankenentgelte für Kreditkarten in der Europäischen Union auf maximal 0,3 % des Transaktionswerts festgelegt. In anderen Ländern sind die Interbankenentgelte viel höher, z. B. durchschnittlich 2 % in den Vereinigten Staaten und etwa 0,5 % in Australien.

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