Sein Geld traden lassen | Diese Möglichkeiten gibt es!

Das eigene Geld für sich traden lassen, funktioniert über Banken, Hedgefonds oder Copy Trading, Auto Trading und mittels Robo Advisor. Sein Geld professionell verwalten zu lassen oder automatisiert zu handeln, empfiehlt sich, wenn dir das nötige Fachwissen, die Zeit oder die Erfahrung fehlt, um eigenständig an den Finanzmärkten zu handeln.

In diesem Beitrag zeigen wir dir, wie du dein Geld für dich traden lassen kannst, welche Ansätze es dafür gibt und welche Vor- und Nachteile sie haben. Lerne außerdem, welche Unterschiede es zwischen dem Outsourcen des Tradings und dem Erlernen eigener Handelsfähigkeiten gibt.

Geld traden lassen: Was bedeutet das?

Geld traden lassen bedeutet, Handelsentscheidungen im Trading einem Vermögensverwalter, einem Trader oder einem automatisierten Handelssystem zu überlassen. Je nach Modell verwaltet ein Dritter das Kapital aktiv oder führt Käufe und Verkäufe nach einer festgelegten Strategie aus.

Konkret gibst du beim Geld traden lassen die Kontrolle über einzelne Handelsentscheidungen ganz oder teilweise ab, bleibst aber wirtschaftlich Eigentümer Deines Kapitals und trägst auch das Risiko möglicher Verluste. Wir haben in den vergangenen Jahren zahlreiche Broker, Copy-Trading-Plattformen und Auto-Trading-Lösungen getestet. Unsere Erfahrung zeigt, dass es nicht die eine beste Möglichkeit gibt, sein Geld traden zu lassen. Welche Variante sinnvoll ist, hängt vor allem davon ab, wie viel Kapital du investieren möchtest, wie viel Kontrolle du behalten willst und welches Risiko du akzeptierst.

5 Möglichkeiten sein Geld traden zu lassen:

Die 5 besten Möglichkeiten sein Geld traden zu lassen, sind aus unserer Sicht Geldanlagen bei Banken und Hedgefonds, Copy Trading, Auto Trading sowie Robo Advisor. Im Folgenden zeigen wir dir Vorteile und Nachteile.

Möglichkeit	Mindesteinlage	Typische Kosten	Realistische Renditeerwartung	Für wen geeignet?
Bank-Vermögensverwaltung	meist 50.000 bis 250.000 Euro	Ca. 0,8 bis 1,5 % p.a. zzgl. Produktkosten	Marktähnliche Renditen	Anleger mit größerem Vermögen, die persönliche Betreuung wünschen
Hedgefonds	meist 100.000 bis 1 Mio. Euro	Ca. 2 % Management Fee + 20 % Performance Fee	Ca. 4 bis 8 % p.a., einzelne Strategien deutlich darüber oder darunter	Vermögende und erfahrene Anleger mit hoher Risikobereitschaft
Copy Trading	ab 50 Euro bei eToro	Transaktionskosten abhängig vom Broker	Keine Angabe	Einsteiger und Anleger, die erfahrenen Tradern folgen möchten
Robo-Advisor	Ab 25 Euro monatlich oder ca. 500 Euro Einmalanlage bei bevestor	Ca. 0,5 bis 1,0 % p.a. zzgl. ETF-Kosten	in guten Börsenjahren häufig 5 bis 7 % p.a., langfristig abhängig von Aktienquote und Marktentwicklung	Langfristige Anleger und Einsteiger, die Vermögen automatisiert aufbauen möchten
Auto Trading	Broker-Mindesteinlage + EA ab ca. 50 Euro	EA ca. 50 bis 500 Euro plus VPS ca. 15 bis 50 Euro /Monat	Keine Angabe	Erfahrene Trader mit technischem Verständnis

1. Geldanlagen bei der Bank per Investmentberatung

Die Investmentberatung einer Bank ist eine Möglichkeit, sein Geld auf Basis von Empfehlungen und der Strategie professioneller Vermögensverwalter anzulegen und ggf. sogar von diesem verwalten zu lassen.

Die größten Vorteile bei der Geldanlage bei einer Bank im Rahmen einer Investmentberatung im Überblick:

• Professionelle Beratung: Die Investmentberater in Banken verfügen über Fachwissen und Erfahrung in der Kapitalmärkte und können individuelle Anlagestrategien entwickeln, die den Bedürfnissen und Zielen des Kunden entsprechen.
• Diversifiziertes Portfolio: Berater können Portfolios diversifizieren, um das Risiko zu minimieren. Sie können eine Mischung aus Aktien, Anleihen, Fonds und anderen Vermögenswerten empfehlen, um die Rendite zu optimieren.
• Aktiv gemanagtes Portfolio: Investmentberater überwachen kontinuierlich die Performance des Portfolios und passen es bei Bedarf an, um auf Marktschwankungen und Änderungen in den Zielen des Kunden zu reagieren.

Das sind Nachteile der Investmentberatung von Banken, um sein Geld traden zu lassen.

• Laufende Verwaltungskosten: Für eine klassische Vermögensverwaltung fallen in der Regel laufende Verwaltungsgebühren pro Jahr an, die 0,5 und 2 % des verwaltenden Vermögens pro Jahr ausmachen.
• Vorausgesetztes Mindestkapital: Vermögensverwalter wie Banken setzen Mindestsummen voraus, um eine Vermögensverwaltung zu buchen. Die Deutsche Bank bietet für Privatkunden zum Beispiel vermögensverwaltende Tätigkeiten erst ab 250.000 Euro an.
• Keine Garantie für Erfolg: Obwohl Investmentberater ihr Bestes tun, um erfolgreiche Anlageentscheidungen zu treffen, gibt es keine Garantie für Gewinne, und Verluste sind möglich.

Aus unserer Erfahrung ist zwingend sicherzustellen, dass die Investmentberatung deinen eigenen finanziellen Zielen und Risikobereitschaft entspricht. Achte beim Geld traden lassen über eine Bank bzw. eine Vermögensverwaltung vor allem auf die Gebühren, die Mindestanlage und darauf, ob der Berater unabhängig arbeitet oder überwiegend bankeigene Produkte vermittelt.

2. Geldanlagen bei Hedgefonds

Geld traden zu lassen von einem Hedgefonds bedeutet, das eigene Kapital von professionellen Fondsmanagern verwalten zu lassen. Der Hedgefonds trifft dabei sämtliche Handelsentscheidungen und setzt Strategien ein, die klassischen Investmentfonds nicht zur Verfügung stehen. Strategien beim Geld traden lassen via Hedgefonds sind zum Beispiel Long/Short-Equity-, Global-Macro- oder Event-Driven-Strategien sowie der Einsatz von Derivaten und Hebeln.

Wenn du dein Geld in Hedgefonds einzahlst, um diese damit traden zu lassen, profitierst du von diesen Vorteilen:

• Potenziell hohe Renditen: Hedgefonds verfolgen häufig Absolute-Return-Strategien und versuchen, sowohl in steigenden als auch in fallenden Märkten Gewinne zu erzielen.
• Breite Diversifikation: Hedgefonds können in verschiedene Vermögenswerte und Märkte investieren, was eine breite Diversifikation ermöglicht, um das Risiko zu streuen.
• Professionelles Management: Hedgefonds werden von erfahrenen Fondsmanagern geführt, die Marktchancen aktiv analysieren und das Portfolio laufend anpassen.

Nachteile beim Geld traden lassen über einen Hedgefonds siehst du im Folgenden.

• Hohe Gebühren: Das klassische Gebührenmodell vieler Hedgefonds ist als „2 and 20“ bekannt. Dabei fallen jährlich etwa 2 % Managementgebühr sowie 20 % Performance Fee auf erzielte Gewinne an.
• Risiko und Volatilität: Aufgrund ihrer aggressiven Anlagestrategien und des Einsatzes von Hebeln können Hedgefonds starken Schwankungen unterliegen und Verluste verursachen.
• Begrenzte Transparenz: Hedgefonds sind oft weniger transparent als traditionelle Anlageprodukte, und Anleger haben möglicherweise weniger Einblick in die genauen Anlageentscheidungen.
• Komplexität und Risiko: Das Verständnis von Hedgefonds und deren Anlagestrategien erfordert ein gewisses Maß an Fachkenntnissen, und Anleger müssen sich der potenziellen Risiken bewusst sein.

Aus unserer Erfahrung eignen sich Hedgefonds nur für erfahrene Anleger mit einem größeren Vermögen. Die hohen Gebühren, die eingeschränkte Verfügbarkeit und die komplexen Strategien machen diese Form der Geldanlage für die meisten Privatanleger deutlich weniger attraktiv als andere Möglichkeiten, sein Geld traden zu lassen.

3. Copy Trading

Geld traden zu lassen per Copy Trading bedeutet, die Handelsentscheidungen eines anderen Traders automatisch in deinem eigenen Depot zu übernehmen. Eröffnet oder schließt der Copy Trader eine Position, wird dieselbe Transaktion entsprechend deiner Investitionssumme automatisch ausgeführt. Du musst beim Geld traden lassen mittels Copy Trading somit weder Kauf- noch Verkaufsentscheidungen treffen, da du der Strategie eines erfahrenen Traders folgst.

Die größten Vorteile von Geld traden lassen mit Copy Tradings sind:

• Schwarmintelligenz: Copy Trading ermöglicht es Anlegern, von den Fähigkeiten und Erfahrungen erfahrener Trader zu profitieren, ohne selbst ein Experte zu sein.
• Diversifikation: Plattformen wie eToro, NAGA oder ZuluTrade bieten tausende Trader an, deren Handelsstatistiken, Risikokennzahlen und historische Performance öffentlich einsehbar sind. Bei eToro liegt die Mindestanlage pro kopiertem Trader derzeit bei 50 Euro.
• Kein nötiges Know-how: Copy Trading bietet eine bequeme Möglichkeit, in den Finanzmärkten zu investieren, da Anleger nicht aktiv handeln müssen. Die Trades werden automatisch ausgeführt.
• Lernmöglichkeiten: Anleger können durch das Beobachten erfahrener Trader und das Analysieren ihrer Entscheidungen ihr Verständnis für die Finanzmärkte vertiefen.
• Zeitersparnis: Für Anleger, die nicht die Zeit oder das Fachwissen für aktives Trading haben, ist Copy Trading eine zeiteffiziente Lösung.

Copy Trading ist nicht ganz ohne Risiken – folgende Nachteile gibt es:

• Risiken: Die Vergangenheitsleistung eines Traders ist keine Garantie für zukünftige Erfolge. Verluste sind möglich, und Anleger können Geld verlieren.
• Abhängigkeit von Dritten: Anleger sind darauf angewiesen, dass die ausgewählten Trader gute Entscheidungen treffen. Bei Fehlern des kopierten Traders können Verluste auftreten.
• Kosten: Einige Plattformen erheben Gebühren oder Provisionen für Copy Trading-Dienste, die die Rendite beeinträchtigen können.
• Mangel an Kontrolle: Beim Copy Trading geben Anleger die Kontrolle über ihre Handelsentscheidungen aus der Hand und verlassen sich auf die Strategien der kopierten Trader.
• Auswahlprobleme: Die Auswahl der richtigen Trader kann eine Herausforderung sein, da es viele Optionen gibt, und es erfordert Forschung und eine fundierte Auswahl.

4. Auto Trading

Geld traden zu lassen per Auto Trading bedeutet, kurzfristige Handelsentscheidungen wie Kauf und Verkauf auf Basis von Signalen automatisiert zu tätigen. 

Die Vorteile von Auto Trading im Detail-Check:

• Emotionsfreies Trading: Automatisierte Handelssysteme treffen ihre Entscheidungen ausschließlich auf Basis festgelegter Regeln. Emotionen wie Angst oder Gier beeinflussen die Handelsstrategie nicht.
• Hohe Geschwindigkeit: Auto Trading ermöglicht das sofortige Platzieren von Trades, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
• Backtesting: Algorithmen greifen auf historischen Daten zurück, um ihre Leistung zu bewerten und zu optimieren.
• 24/7-Handel: Handelsroboter überwachen Märkte rund um die Uhr und eröffnen sowie schließen Positionen automatisch.

Dem gegenüber stehen beim Auto Trading die folgenden Nachteile:

• Technisches Wissen: Die Entwicklung und Wartung von Handelsalgorithmen erfordert technisches Wissen und Programmierfähigkeiten.
• Überoptimierung: Die übermäßige Anpassung von Algorithmen an historische Daten kann zu schlechten Ergebnissen in Echtzeit führen.
• Laufende Kosten: Einfache Expert Advisors für MetaTrader sind bereits ab etwa 50 Euro erhältlich, professionelle Handelssysteme kosten häufig zwischen 100 und 500 € oder mehr. Soll der Handelsroboter rund um die Uhr laufen, wird zusätzlich oft ein VPS (Virtual Private Server) benötigt.

Wir haben in den vergangenen Jahren zahlreiche Auto-Trading-Systeme getestet. Unsere Erfahrung zeigt, dass nicht der teuerste Handelsroboter automatisch die besten Ergebnisse liefert. 

5. Robo Advisor

Geld über einen Robo Advisor anlegen zu lassen bedeutet, die Verwaltung des eigenen Portfolios an einen Algorithmus zu übergeben. Ein solcher Algorithmus der Robo Advisor investiert dein Geld langfristig nach einer festen Anlagestrategie.

Die größten Vorteile eines Robo Advisors für das Geld traden lassen sind:

• Einfacher Einstieg: Robo Advisor richten sich vor allem an Einsteiger und langfristig orientierte Anleger. Nach einem kurzen Fragebogen wird automatisch ein passendes Portfolio erstellt.
• Niedrige Kosten: Die jährlichen Verwaltungsgebühren liegen je nach Anbieter meist zwischen 0,5 und 1,0 % des Anlagevermögens.
• Automatische Diversifikation: Robo Advisor investieren das Kapital breit gestreut über verschiedene Anlageklassen und Regionen. Dadurch sinkt das Risiko einzelner Investments.
• Automatisches Rebalancing: Robo Advisor überprüfen das Portfolio regelmäßig und gleichen die ursprüngliche Gewichtung automatisch wieder an, wenn sich einzelne Positionen stark entwickeln.

Das sind Risiken beim Geld traden lassen mit Robo Advisorn:

• Begrenzte Flexibilität: Anleger können die Zusammensetzung des Portfolios meist nur eingeschränkt beeinflussen. Die Anlageentscheidungen trifft der Algorithmus.
• Keine individuelle Beratung: Im Gegensatz zur klassischen Vermögensverwaltung gibt es in der Regel keinen persönlichen Ansprechpartner, der eine individuelle Anlagestrategie entwickelt.
• Marktrisiko bleibt bestehen: Auch ein Robo Advisor kann Kursverluste nicht verhindern.
• Begrenzte Renditechancen: Robo-Advisor verfolgen meist langfristige Buy-and-Hold-Strategien mit ETFs.

Trading.de Tipp: Bekannte Anbieter von Robo Advisorn wie Scalable Capital, Quirion, growney, Whitebox oder bevestor ermöglichen den Einstieg schon mit kleinen Anlagesummen ab 25 Euro.

Geld traden lassen: 4 Schritte zur Auswahl deiner Anlagemöglichkeit

Mit diesen vier Schritten findest du heraus, welche Lösung für das Geld traden lassen zu deinen Zielen passt.

1. Verfügbares Kapital prüfen: Überlege zunächst, wie viel Geld du investieren möchtest. Einige Anlagemöglichkeiten setzen hohe Mindestanlagen voraus.
2. Eigenen Zeiteinsatz festlegen: Überlege, wie viel Zeit du selbst investieren möchtest. Möchtest du dein Portfolio lediglich gelegentlich kontrollieren, eignen sich Robo Advisor oder Vermögensverwaltungen. Beim Copy Trading oder Auto Trading solltest du die Entwicklung der Strategien regelmäßig überprüfen und bei Bedarf eingreifen.
3. Risikoprofil bestimmen: Überlege vorab, welche Wertschwankungen du finanziell und emotional akzeptieren kannst.
4. Anbieter mit BaFin-Check prüfen: Prüfe vor jeder Investition, ob der Anbieter von der BaFin oder einer anderen anerkannten Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird. Informiere dich außerdem über Gebühren, Mindestanlage, Anlagestrategie und Erfahrungen anderer Anleger. Die Zulassung eines Unternehmens kannst du jederzeit in der offiziellen BaFin-Unternehmensdatenbank überprüfen.

Unser Tipp: Für die meisten Einsteiger sind Robo Advisor oder Copy Trading die bessere Wahl als spekulative Strategien wie Vermögensverwaltung oder Auto Trading. Sie bieten einen einfacheren Einstieg und du hast den Erfolg beim Copy Trading zumindest teilweise selbst in der Hand.

Wie gefährlich ist es, sein Geld traden zu lassen?

Sein Geld traden zu lassen, ist nicht zwingend risikoreicher als der eigenständige Handel. Wie gefährlich es ist, sein Geld traden zu lassen hängt unserer Erfahrung nach von der gewählten Methode und dem Anbieter ab.

Die folgende Tabelle zeigt dir, wie gefährlich die jeweilige Methode ist, mit der du Geld traden lassen kannst:

Methode	Unsere Risikoeinschätzung	Trading.de Erfahrung
Robo-Advisor	Niedrig	Robo-Advisor investieren breit gestreut in ETFs, weisen dadurch geringere Renditen auf, sind aber sicherer als andere vermögensverwaltende Alternativen.
Bank-Vermögensverwaltung	Niedrig	Banken verwalten Gelder traditionell und konserativ.
Copy Trading	Mittel	Im Copy Trading bist du abhängig von den Strategien anderer Trader, investierst aber in mehrere Strategien gleichzeitig und wählst Signalgeber selbst aus.
Hedgefonds	Mittel bis hoch	Hedgefonds investieren risikoreicher als Banken, dafür sind höhere Renditen möglich.
Auto Trading	Hoch bis sehr hoch	Bei Auto Trading bist du immer von Software abhängig.

Selbst professionelle Trader können Kursverluste nicht verhindern. Insbesondere im CFD-Handel verlieren laut den gesetzlich vorgeschriebenen ESMA-Risikohinweisen zwischen 74 und 89 % der privaten Anlegerkonten Geld.

Welche Anlageformen sind verboten?

Folgende Anlageformen sind verboten:

• Pyramidensysteme oder Schneeballsysteme
• Nicht regulierte oder betrügerische Broker
• Illegale oder unregistrierte Wertpapierangebote
• Betrügerische Kryptowährungsprojekte

Nicht jede Person oder jedes Unternehmen darf das Geld anderer Anleger verwalten oder traden. Die Frage nach verbotenen Anlageformen ist von entscheidender Bedeutung, da sie auf die Notwendigkeit hinweist, beim Handel mit finanziellen Vermögenswerten äußerst vorsichtig zu sein und sich an geltende Vorschriften und Gesetze zu halten.

Der Schutz der Anleger ist eine zentrale Säule der Finanzregulierung, und es gibt bestimmte Anlageformen, die in vielen Ländern verboten oder streng reguliert sind. Ein wichtiger Aspekt in diesem Zusammenhang ist, dass Personen, die Geld für andere traden, in der Regel eine entsprechende Lizenz benötigen. Ohne die Lizenz, ist die Vermögensverwaltung strafbar. Nach § 54 des Kreditwesengesetzes (KWG) drohen dafür Geldstrafen oder Freiheitsstrafen von bis zu fünf Jahren. 

Pyramidensysteme oder Schneeballsysteme

Geld traden lassen über Pyramidensysteme oder Schneeballsysteme ist verboten. Schneeballsysteme versprechen Anlegern hohe Renditen, indem sie das Geld der neuen Investoren verwenden, um die älteren Investoren auszuzahlen. Sie sind in den meisten Ländern illegal und führen oft zu schweren Verlusten für diejenigen, die daran teilnehmen.

Ein Beispiel für ein Pyramidensystem im Trading ist Bitconnect. BitConnect versprach Anlegern außergewöhnlich hohe Gewinne über einen angeblichen Trading-Bot. Das Projekt wurde später als Schneeballsystem eingestuft und brach 2018 zusammen.

Nicht regulierte oder betrügerische Broker

Des Weiteren sind nicht regulierte oder betrügerische Broker eine ernsthafte Bedrohung. Investoren sollten sicherstellen, dass die Person oder die Plattform, die ihr Geld handelt, über die erforderlichen Lizenzen und Genehmigungen verfügt. Dies schützt vor betrügerischen Aktivitäten und unethischem Verhalten.

Wir haben bei Trading.de schon viele Broker als unseriös eingestuft. Das sind Warnsignale, an denen wir unseriöse Anbieter erkennen:

• garantierte Renditen oder außergewöhnlich hohe Gewinnversprechen
• Kontaktaufnahme über WhatsApp, Tinder, Telegram oder soziale Medien
• hoher Zeitdruck für Einzahlungen
• keine Regulierung durch die BaFin oder eine andere Finanzaufsichtsbehörde
• fehlende Informationen zu Kosten, Risiken oder Handelsstrategie

Illegale oder unregistrierte Wertpapierangebote

Illegale oder unregistrierte Wertpapierangebote sind eine weitere Form von verbotenen Anlageformen. Dies umfasst den Verkauf von Wertpapieren ohne die erforderlichen Genehmigungen, was zu hohen finanziellen Verlusten führen kann.

Trading.de Tipp: Die BaFin warnt regelmäßig vor unseriösen Anbietern.

Betrügerische Kryptowährungsprojekte

Schließlich sollten Anleger auch vor betrügerischen Kryptowährungsprojekten und Ponzi-Programmen gewarnt sein, die in der Welt der digitalen Währungen auftreten. Ein Beispiel für einen Krypto Scam ist OneCoin. OneCoin gilt als einer der größten Anlagebetrugsfälle weltweit. Nach Schätzungen entstand ein Schaden von mehr als 4 Milliarden Euro. Die Regulierung von Kryptowährungen variiert von Land zu Land, aber Investoren sollten sicherstellen, dass sie mit vertrauenswürdigen Plattformen und Projekten arbeiten.

Insgesamt ermahnen wir zwingend dazu, dich als Trader selbst über die geltenden Gesetze und Vorschriften in deinem Land zu informieren und dich an vertrauenswürdige und regulierte Finanzinstitutionen und Broker zu halten. Die Einhaltung der Gesetze und die Vermeidung illegaler Anlageformen sind wesentliche Schritte, um das Risiko von finanziellen Verlusten zu minimieren und die Sicherheit der eigenen Investitionen zu gewährleisten.

Geld traden lassen vs. Trading lernen: Was sind Unterschiede?

Die Wahl zwischen Geld investieren lassen und selbst das Trading zu erlernen, hängt von deinen persönlichen Präferenzen und Zielen ab. Einige Anleger entscheiden sich möglicherweise für eine Kombination aus beidem, indem sie einen Teil ihres Portfolios professionellen Händlern überlassen und gleichzeitig ihre eigenen Fähigkeiten entwickeln. Eine gründliche Recherche und Weiterbildung sind in jedem Fall entscheidend, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

Fazit: Was passt zu wem?

In der Welt des Investierens gibt es verschiedene Wege, Kapital professionell zu managen. Geldanleger haben die Wahl zwischen verschiedenen Optionen, die mit Vor- und Nachteilen einhergehen. Aus unserer Sicht bieten sich diese Möglichkeiten für folgende Zielgruppen an:

• Für Einsteiger und langfristige Anleger: Robo Advisor
• Für Anleger mit höherer Risikobereitschaft: Copy Trading und Auto Trading
• Für vermögende und erfahrene Anleger: Hedgefonds und Bankberatung

Meistgestellte Fragen: