Über „Kreditwürdigkeit“ wird angegeben, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer tatsächlich den aufgenommenen Kredit zurückbezahlt. Informationen bezüglich der Kreditwürdigkeit von Firmen und Privatpersonen werden in Deutschland in der Regel über die Schufa eingeholt. Diese ermittelt die Kreditwürdigkeit anhand gesammelter Daten und gibt den errechneten Score in % an. Auch die Banken haben interne Rankings, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu beurteilen.
| Kreditwürdigkeit wird unterschieden in materielle und personelle Kreditwürdigkeit. Materielle Kreditwürdigkeit bedeutet die Frage abzuklären, ob der Kreditnehmer wirtschaftlich dazu in der Lage ist, einen Kredit zurückzuzahlen. Bei der Abklärung der persönlichen Kreditwürdigkeit stellt sich die Frage, ob der Kreditnehmer überhaupt gewillt ist, den Kredit zurückzubezahlen. |
Wie wird die Bonität geprüft?
Für die Ermittlung der Kreditwürdigkeit werden sämtliche wirtschaftlichen Daten zur Beurteilung des Kreditnehmers herangezogen, wie z. B.
- Einkommen
- aufgenommene Kredite
- Wohnort/ Firmensitz
- Vorhandene Rücklagen usw.
Geht es um die Prüfung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen, spielen weitere Faktoren eine Rolle, wie z. B.
- Branchenwirtschaftliche Faktoren (bei Unternehmen)
- Umsatz
- Gewinn
- Absatzstärke
- Verbindlichkeiten
- Eigenkapitalquote usw.
Kreditwürdigkeit vs. Kreditfähigkeit
Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit werden oft in einem Atemzug genannt, sind aber noch lange nicht dasselbe. Während es bei der Kreditwürdigkeit darum geht, wie wahrscheinlich der Kredit zurückbezahlt wird, wird bei der Kreditfähigkeit abgeklärt, ob der Kreditnehmer aus rechtlicher Sicht dazu befähigt ist, einen Kredit aufzunehmen.
Wissenswert: Kreditfähig können nur natürliche und/oder juristische Personen sein.
Warum ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit so wichtig?
Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit geht es für den Kreditgeber darum, bei der Kreditvergabe Verlustrisiken zu vermeiden. Die Kreditwürdigkeit des Emittenten ist auch für Trader relevant, wenn es darum geht zu prüfen, ob in eine Aktie investiert werden sollte oder nicht.
